骑士小说

第726章 锱铢才是未来（第2页）

「第一个圈，是现在的票号客户。商人，有钱，但人数少。」他在圈里写了「商」字。

「第二个圈，是天下百姓。钱少，但人数极多。」他在外面画了个大得多的圈，写了「民」字。

「纸钞轻便，不怕剪凿，不易伪造。百姓揣几张纸钞，比带碎银铜钱方便。

他们可以拿著纸钞，去粮店买米，去布庄扯布，去缴房租，甚至攒起来。」

范宽在两个圈之间画上箭头。

「如果百姓开始用纸钞，他们总得有个地方兑换、存放。谁能提供这服务？

票号。」

「百姓今天存进三银元，明天取出二银元。看起来零碎，但千千万万百姓加在一起呢？就算每人只存一银元，京师百万人口，就是百万银元！全国呢？」

范宝贤的手指轻轻敲了下桌子。

范宽继续说：「这些百姓的散钱，看似随时要取，但聚在一起，就有规律。

今天有人取，明天有人存。总量会维持在一个稳定的数目。」

「只要纸钞流通开，百姓习惯用它，这些浮存就会像雪球一样滚起来。它比商人那八十万银元浮存，大十倍、百倍都不止！」

范宽放下炭笔：「族长，您说利润在哪里？就在这里。」

「票号最大的利润，从来不是那点手续费或汇水，而是用别人的钱生钱。钱越多，能放贷的规模就越大，利润就越高。」

「以前我们只能赚商人的钱。今后，我们能赚天下人的钱。」

范宝贤沉默了片刻，说：「可要让百姓存钱，票号得给他们好处。至少，得让他们觉得安全、方便。」

「对。」范宽点头，「所以，纸钞必须稳，必须能随时兑成银元。朝廷用国债做保，就是给这稳」字加码。我们票号网点多，兑付快，就是方便」。」

「另外，我们可以给小额存钞付一点微利。比如，存满一年，给半厘的息钱。百姓图这点小利，就愿意把钱留在票号。」

范宝贤摇头：「半厘？那才多少？而且我们收来的散钱，放贷出去至少要一分利，这差价够吗？」

范宽笑了：「族长，帐不是这样算的。」

「百姓的散钱，我们不是一笔笔单独放贷。而是把所有散钱汇成一个池子。

这个池子巨大，且稳定。我们可以用这池子里的钱，去做更长期、更稳妥的投资一比如，买国债。」

他指著报纸上苏泽的奏疏：「国债利息是固定的，比如年息五分。我们付给百姓半厘，净得四厘五。这四厘五，是稳赚的，因为国债有朝廷信用。」

「而且，我们用百姓的钱买了国债，又能凭国债去领更多纸钞。纸钞发出去，又有百姓存进来。循环往复，池子越来越大。」

范宝贤渐渐跟上了思路：「你是说————用百姓的散钱，滚动买国债，再以国债为基，发更多钞？」

「正是。」范宽语气肯定，「这就像滚雪球。起步或许慢，但只要转起来，就越滚越大。谁先让百姓踏进票号的门，谁就先占住这个雪球。」

「等别家票号反应过来，我们已经把网点铺遍了城乡，百姓习惯用我们的纸钞，习惯把钱存在我们这里。到那时，后来者再想争，就难了。」

范宝贤起身，在屋里走了两圈。

他停下，看著范宽：「风险呢？」

「风险有三。」范宽早有准备，「第一，纸钞不被百姓接受，推不动。这要靠朝廷力量，比如征税、发俸都用纸钞，我们票号也要大力宣传，甚至初期贴钱让利。」

「第二，国债出问题，朝廷失信。这我们控制不了，只能相信苏公和张阁老能守住财政纪律。」

「第三，挤兑。万一百姓同时来兑银元，我们储备不够。这需要朝廷的平准库支持，也需要我们自身留足兑付准备金。」

范宝贤思考良久，缓缓道：「也就是说，成与不成，关键在朝廷能不能稳住国债，稳住纸钞信用。」